Altersvorsorgebilanz: erst der Überblick, dann das Produkt

2027 startet das Altersvorsorgedepot. Bevor du über einen neuen Vertrag nachdenkst, lohnt der Blick auf das, was du schon hast.

Der Check zeigt dir in zwei Minuten, wo deine Altersvorsorge steht.

Wie gut bist du fürs Alter aufgestellt?

Neun Fragen, etwa zwei Minuten. Am Ende zeigt dir eine Ampel, wo deine Altersvorsorge steht und wo du genauer hinschauen solltest.

Deine Antworten bleiben in deinem Browser. Sie werden weder gespeichert noch übertragen.

Was ist eine Altersvorsorgebilanz?

Eine Altersvorsorgebilanz stellt zwei Seiten gegenüber: was du im Ruhestand monatlich brauchst und was du aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge, privaten Verträgen und Vermögen erwarten kannst. Die Differenz ist deine Versorgungslücke.

Erst wenn du diese Lücke kennst, lässt sich sinnvoll entscheiden, ob und welches Produkt zu dir passt.

Das brauchst du im Ruhestand (netto)2.800 €
Das kommt zusammen (netto)1.640 €
Lücke1.160 €

So setzen sich die Einnahmen zusammen

Gesetzliche Rente
1.700 €
Rürup-/Basisrente
0 €
Betriebliche Altersvorsorge
200 €
Zusatzversorgung (VBL, ZVK)
0 €
Riester-Rente
0 €
Private Verträge und Geldanlage
150 €
Mieteinnahmen
0 €
Einnahmen brutto
2.050 €
Steuern und Sozialabgaben (pauschal 20 %)
−410 €
Einnahmen netto
1.640 €

So ist das Beispiel gerechnet

  • Bedarf: 80 % von 3.500 € Nettoeinkommen ergeben 2.800 €. Das ist eine gängige Faustregel, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Dein tatsächlicher Bedarf kann darüber oder darunter liegen.
  • Einnahmen: Die Beträge sind Beispielwerte vor Abzügen (brutto). Wo du nichts hast, steht eine Null.
  • Abzüge: Auf Renten fallen Einkommensteuer sowie Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an. Im Beispiel sind dafür pauschal 20 % angesetzt. Der tatsächliche Abzug hängt von Rentenart, Rentenbeginn und Krankenversicherung ab.
  • Lücke: Bedarf minus Einnahmen netto, hier 2.800 € minus 1.640 € gleich 1.160 € im Monat.

Vereinfachte Darstellung ohne Inflation.

Was sich ab 2027 ändert

Ab dem 1. Januar 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot: staatlich gefördertes Sparen in Fonds und ETFs, ohne verpflichtende Beitragsgarantie. Neue Riester-Verträge gibt es dann nicht mehr, bestehende können weiterlaufen.

  • bis 540 €Grundzulage pro Jahr: 50 Cent je Euro auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 Cent je Euro auf weitere 1.440 €
  • bis 300 €Kinderzulage pro Kind und Jahr
  • 200 €einmaliger Bonus für Berufseinsteiger unter 25 Jahren

Das Depot ist ein Baustein, kein Gesamtplan. Ob es zu dir passt, hängt davon ab, wie deine Altersvorsorge heute aufgestellt ist. Genau das zeigt die Bilanz.

Stand: Oktober 2026, Altersvorsorgereformgesetz.

So kommst du zu deiner Bilanz

  1. Check machenNeun Fragen, zwei Minuten, Ampel als Ergebnis.
  2. Kurz telefonierenWir klären, worum es dir geht und ob die Bilanz für dich sinnvoll ist.
  3. Zahlen aufnehmenIm Analysetermin erfassen wir Renteninformation, Verträge und Ziele.
  4. Bilanz erhaltenDu bekommst deine Auswertung mit Lücke und konkreten Möglichkeiten.
Zum Check

Wer die Bilanz erstellt

Michael Schaarschmidt, Bezirksleiter für die OVB Vermögensberatung in Leipzig

Michael Schaarschmidt ist Bezirksleiter für die OVB Vermögensberatung in Leipzig und berät seit 2005 Berufstätige in Leipzig und Umgebung.

  • Finanzanlagenfachmann und Versicherungsfachmann (IHK)
  • Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO
  • Prüfer bei der IHK zu Leipzig

Erich-Zeigner-Allee 79a, 04229 Leipzig
Telefon: (0341) 56 15 29 50

Häufige Fragen

Werden meine Antworten im Check gespeichert?

Nein. Der Check rechnet nur in deinem Browser. Deine Antworten werden weder gespeichert noch übertragen.

Muss ich meinen Riester-Vertrag wegen des Altersvorsorgedepots kündigen?

Nein. Bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt vom einzelnen Vertrag ab und sollte vorher durchgerechnet werden.

Ist das Altersvorsorgedepot für jeden sinnvoll?

Das hängt von deiner Situation ab: von bestehenden Verträgen, deiner Sparrate, deinem Anlagehorizont und davon, wie viel Schwankung du aushältst. Das Depot ist ein Baustein, kein Ersatz für den Gesamtüberblick.

Für wen ist die Altersvorsorgebilanz gedacht?

Für Berufstätige, die wissen wollen, ob ihre bisherige Vorsorge reicht, vor allem in Leipzig und Umgebung. Termine sind vor Ort oder online möglich.